Новости

Шаг 1 в финансовую грамотность.

Что делать в случае неплатежеспособности вашего банка?
Соблюдайте правильную последовательность действий: вкладу в одностороннем порядке
1.Убедитесь, что произошел страховой случай:
- у банка отозвана лицензия на выполнение банковских операций;
- Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

2. Обратитесь в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее-АСВ)
по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д.4, тел. 8 800 200-08-05, https://asv.org.ru
АСВ может вас перенаправить в банк-агент. Это надо сделать прежде чем завершится процедура банкротства банка.

3. Лично, через доверенного или по почте представьте в АСВ или банк-агент два документа:
- заявление по форме, определенной АСВ. В этом заявлении надо указать в какой форме вы хотите получить возмещение, наличными или переводом на указанный вами банковский счет;
- удостоверение личности, на основании которого был заключен договор с банком.

4. При представлении документов получите выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения.
Получите возмещение в указанной форме в течении 3 дней со дня предоставления документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Шаг 2 в финансовую грамотность

Брать или не брать потребительский кредит?
Приобретение товаров или услуг в кредит –хорошее решение для тех, кто не обладает достаточной суммой для покупки или не готов единовременно произвести оплату за необходимый товар (услугу).
С 1июля 2014 года вступил в силу ФЗ «О потребительском кредите (займе)№ 353-ФЗот 21.12.23г., который распространяется на отношения, связанные с получением потребительского кредита в банке, а также на потребительские займы, полученные в микрофинансовых организациях , ломбардах, потребительских финансовых организациях.
потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
заемщик -физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит.
Вся ответственность решения «брать или не брать кредит» лежит на заемщике.
Заемщик должен оценить свои финансовые возможности
Заемщик должен предусмотреть финансовый резерв для чрезвычайных ситуаций (потеря работы, болезнь и пр.)
Заемщик должен знать, что у него формируется кредитная история и любая проблема с погашением долга существенным образом отразиться на отношении к вам нового потенциального кредитора, вплоть до отказа в выдаче кредита.
Уважаемый потребитель! Вы можете самостоятельно следить за своей кредитной историей, регулярно запрашивая информацию в бюро. Это может быть полезно и для выявления неожиданных «случайных» задолженностей, возникших по вашей невнимательности или чьей-то ошибки. Вы должны рассчитать свои ежемесячные расходы и если вы затрудняетесь в расчетах, то можете применить достаточно распространенное правило: если сумма кредита, которую нужно выплачивать ежемесячно составляет более 30% от заработка, то такие условия являются достаточны рискованными и это может вас поставить в сложное материальное положение.
Вы можете ничего не рассказывать банку о своих доходах и расходах - но должны все рассчитать и принять ответственное и взвешенное решение.

Шаг 3 в финансовую грамотность

С банковской карты сняты денежные средства без согласия клиента.
Стоит ли ждать возврата денег от банка?
В соответствии со ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае использования электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, то клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление, то оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления.
В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.
Таким образом, если потребителем соблюдены правила использования карты, направлено уведомление банку не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции, то Банк незамедлительно обязан вернуть деньги на счет.

Шаг 4 в финансовую грамотность.

Срочный вклад. Положив деньги в банк, не забывайте о них.
Срочный вклад имеет смысл делать на относительно небольшие сроки (1-3 года), по истечении которых можно пересмотреть условия.
Не стоит долго держать значительные суммы на вкладе до востребования. Этот вклад целесообразен в двух случаях:
- если вы вскоре (в течении месяца) собираетесь их потратить;
- небольшой остаток на всякий случай (не больше вашего дохода за 1 месяц)
По истечения срока вклада, указанного в договоре, проценты по нему существенно изменяются!
Если у вас срочный вклад, всегда спрашивайте, какими будут проценты, если вы оставите вклад в банке по истечения оговоренного срока. Скорее всего, банк захочет их резко снизить до уровня процентов по вкладам до востребования.
В таком случае не держите деньги во вкладе сверх оговоренного срока, а лучше сразу по прошествии срока заберите их или откройте новый вклад.
Банк не вправе снижать процент по срочному вкладу в одностороннем порядке, даже если это предусматривает договор.
Если в договоре есть условие, по которому проценты по срочному вкладу могут быть снижены банком в одностороннем порядке - это условие недействительно!
Размер процентов может быть уменьшен только в случаях, предусмотренных законом
(ст. 838 Гражданского кодекса).
Банк не вправе ставить открытие вклада в зависимость от того, заключит ли вкладчик еще какую-то сделку.
Верховный суд запретил банкам требовать от вкладчиков, чтобы те заключали дополнительные сделки (например, договоры страховании), как условие открытие вклада. Однако банк имеет право предлагать для вкладчиков, согласных заключить дополнительные сделки, более выгодные условия, чем для тех, кто не согласен.
Если ваше требование о досрочном возврате вклада не выполняется, то закон на вашей стороне – можно направить жалобу в Банк России.
Вклад, открытый на определенный срок, в любое время может быть взят назад по требованию вкладчика. (ст.834, ст. 859 Гражданского кодекса).
Однако, при этом, вкладчик не получает проценты, указанные в договоре.