Новости

По данным исследований, хотя бы одна карта есть у 52% россиян, при этом на каждую семью приходится от четырех различных карт.

В чем отличия между ними и как выбрать подходящую карту для разных целей.

Дебетовая карта:

·                     Используется для хранения собственных средств, получения зарплаты, пенсии, субсидий и выплат. При этом с карты могут списывать или блокировать средства в счет уплаты штрафов, алиментов, долгов за ЖКХ или по налогам.

·                     Можно оформить как по собственной инициативе, так и государственных органов (например, ПФР) или работодателя (зарплатные карты).

·                     Вам доступно ровно столько денег, сколько внесли на карту — вы, ваш работодатель, госорганизация или кто-то еще. Потратить больше этой суммы не получится.

Исключение — случаи, когда на карте блокируют определенную сумму в счет уплаты штрафа или задолженности, которые взыскивают в судебном порядке. Тогда на карте может образоваться минус — в рамках технического овердрафта. Когда вы погасите удержанную сумму, баланс снова станет положительным.

·                     Можно переводить деньги физическим лицам и организациям с минимальной комиссией или без нее — в рамках Системы быстрых платежей, если это позволяют условия банка.

Как правило, банки устанавливают определенные лимиты на переводы в месяц. Больше этой суммы перевести можно только с комиссией. Кроме того, ЦБ и сами банки выборочно отслеживают переводы физических лиц и могут заблокировать карту, если сочтут операции нелегальными или сомнительными — например, из-за крупных сумм, частоты и адресата.

·                     Снимать наличные можно в любом банкомате, чаще всего без комиссии (зависит от банка), в пределах установленного лимита.  

·                     Оформляются с 18 лет самостоятельно или с 14 лет — вместе с родителями, если это детская карта. Для детей младше 14 лет карту оформляют сами родители. Обычно детские карты привязаны к родительскому счету, но можно завести и отдельный.

·                     Для оформления обычно достаточно паспорта гражданина РФ. Исключение — пенсионные карты, которые выдают только пенсионерам, и зарплатные, которые выдают сотрудникам в рамках одной организации.

·                     Средства можно хранить на карте или переводить на накопительные счета и вклады, получая процент. Некоторые банки начисляют процент непосредственно на остаток на карте, обычно в конце месяца.

 

Кредитная карта:

·                     Средства на карте принадлежат банку, и с них нельзя списать деньги в качестве штрафа, по требованию налоговой или ФСИН (если есть судебное предписание).

Здесь есть один нюанс. Дело в том, что, помимо счета кредитной карты, банк открывает внутренний ссудный счет. Он нужен, чтобы перечислять кредитные средства и учитывать платежи по кредиту. Технически с этого счета можно списать внесенные клиентом деньги по судебному или административному делу. Ссудный счет не всегда можно увидеть в договоре или онлайн-банке, но можно запросить эту информацию отдельно. За пользование им банк может начислять комиссию.

·                     Позволяет тратить определенную сумму в рамках установленного банком лимита. Лимит могут пересмотреть через год в сторону увеличения, если вы пользуетесь картой активно и не допускаете просрочек.

·                     Потраченную сумму нужно вернуть на карту: в течение льготного периода - без процентов или позже - с процентами.

·                     Переводы другим лицам и снятие наличных допустимы только в рамках небольшого лимита и с высокой комиссией (но есть исключения).

·                     Оформляется с 21 года, а условия выдачи жестче: нужны документы о доходах и др.

 

И дебетовые, и кредитные карты могут быть обычными, «серебряными», «золотыми» или «платиновыми» — с разным набором опций и условиями обслуживания. По обеим картам на траты может начисляться кешбэк, а обслуживание бывает как платным, так и бесплатным. Некоторые банки позволяют оформить карту онлайн и сразу пользоваться ей как виртуальной, а физическую, если нужно, получить позже в отделении.